외화예금 금리 비교 및 외화통장 추천

외화예금 금리 비교 및 외화통장 추천

1. 외화예금의 종류, 외화보통예금 VS 외화정기예금

2. 국내 시중은행별 외화예금 추천 및 외화예금 금리비교

   (SC제일은행, 하나은행, KB국민은행, 우리은행)

 

’18.12.19일 미국 연방준비제도가(연준, Fed)가 미국의 기준금리를 2.25%~2.5%로 추가 인상함에 따라, 국내 기준금리(1.75%)와 미국 기준금리(2.25%~2.50%)의 역전 현상이 심화되었다.

 

당분간 미국 기준금리가 추가로 인상될 가능성은 적은 것으로 시사하고 있지만, 미국과 한국의 기준금리 차가 최대 0.75% 수준에 달하면서 달러예금에 대한 관심도 높아지고 있다.

이에 국내 시중은행에서 취급하고 있는 외화예금의 종류와 금리에 대해 살펴보고자 한다.

 

1. 외화예금의 종류, 외화보통예금 VS 외화정기예금

 

국내 시중 은행에서 개인을 대상으로 취급하고 있는 외화예금은 크게 외화보통예금과 외화정기예금이 있다.

 

외화보통예금은 해당 외화의 입출금이 자유로운 입출금 상품이며, 외화정기예금은 일정 금액의 외화를 일정한 거치기간 동안 예치하는 정기예금 상품이다.

 

시중은행에 따라 거래 가능통화와 기타 파생상품들이 있으나, 일반적으로 외화예금은 입출금이 자유로운 외화보통예금과 외화정기예금으로 구분할 수 있다.

 

외화정기예금의 경우, 최근에는 일부 은행에서 정기적립식 예금(적금)이나 자유적립 예금(자유적립 적금)의 형태로 외화예금 상품을 판매하고 있는 곳도 있다.

 

외화보통예금의 경우, 국내 입출금 통장과 마찬가지로 별도의 금리가 제공되지 않거나 0.1% 이하의 금리가 제공되는 반면 외화정기예금의 경우 최대 2%가 넘는 금리가 제공되고 있다.

 

시중은행의 외화보통예금과 외화정기예금 상품은 1인당 5천만원까지 예금자보호가 가능한 상품에 해당된다.

 

 

2. 국내 시중은행별 외화예금 추천 및 외화예금 금리비교

 

① SC제일은행 외화예금 종류와 외화예금 금리

 

▶ 외화정기예금

 

가입자격의 제한이 없으며, 가입 시 7일 이상 예치하여야 예금 금리가 제공된다.

 

국내 최다인 18개국 외국통화에 한해 가입이 가능하다. 하지만, 엔(JPY)화나 유로(EUR)화의 경우 별도로 제공되는 금리가 없다.

 

SC제일은행 외화정기예금 USD 금리(2019.2.28 기준)

1주일	1개월	2개월	3개월
2.204%	2.279%	2.372%	2.435%
4개월	5개월	6개월
2.455%	2.474%	2.464%

   

▶ 트리플외화예금

 

트리플외화예금은 자유롭게 추가 납입이 가능한 외화 정기예금으로 예치기간별 외화정기예금 금리를 지급받을 수 있는 상품이다.

 

따라서, 적립일이나 적립횟수에 제한없이 자유롭게 적립이 가능한 상품이면서 예치기간별로 정기예금의 높은 금리 적용이 가능한 상품으로 외화 운용과 적립에 매우 유용한 상품으로 추천할 만한 상품이다.

국내 원화예금 상품 중 자유 적립식 정기예금 상품으로 이해하면 된다.

 

가입 통화는 17개국 통화로 가능하며, 1개월 이상 12개월 이내로 미화 100달러 상당액 이상으로만 가입이 가능하다. 추가 입금의 경우도 마찬가지다.

 

제공금리는 외화정기예금 금리와 동일하다.

SC제일은행 외화정기예금 USD 금리(2019.2.28 기준)

1주일	1개월	2개월	3개월
2.204%	2.279%	2.372%	2.435%
4개월	5개월	6개월
2.455%	2.474%	2.464%

  

▶ 외화보통예금

 

예금의 만기를 정하지 않고, 입출금이 자유로운 외화예금이다.

 

가입자격에 제한이 없으며, 환율이 고시되는 21개국 통화 중 예치가 가능한 18개국 외국 통화에 한해 입금이 가능하다.

 

SC제일은행 외화보통예금 USD 금리(2019.2.28 기준)는 연 0.02%다.

 

 ② 하나은행 외화예금 종류와 외화예금 금리

 

▶ 외화정기예금

 

여유 외화자금을 외화 예금이자 획득을 목적으로 예치기간을 사전에 약정하고, 일정 외화금액을 예금하는 기한부 외화 저축성 예금이다.

 

가입대상과 가입금액에 제한은 없으며, 17개국 통화 1일 이상 24개월 이하로 가입이 가능하다.

 (USD, EUR, JPY, GBP, CHF, CAD, AUD, NZD, HKD, SGD, SEK, DKK, NOK, KWD, CNY, RUB, AED)

 

외화예금 상품의 경우 일반적으로 거주자와 비거주자 등에 따른 예금 금리에 차등이 발생하나, 한국에 거주하는 한국인을 대상으로 제공되는 금리는 다음과 같다.

 

하나은행 외화정기예금 USD 금리(2019.3.8 기준)

7일 미만 0.7623%, 1개월 미만 1.6835%, 3개월 미만 1.8450%,

6개월 미만 1.8724%, 12개월 alks 1.8940%, 12개월 2.0542%

 

▶ 더 와이드(The Wide) 외화적금

 

하나은행의 경우, 적금 형식의 외화적금 상품이 있다. 더 와이드(The Wide) 외화적금의 경우, 6개월 이상 24개월 이내 8개국 통화 (USD, EUR, JPY, GBP, CHF, CAD, AUD, NZD)로 외화적금 가입이 가능하다.

 

하나은행 외화적금 USD 금리(2019.3.8 기준)

13일 미만 0.7623%, 2개월 미만 1.6835%, 6개월 미만 1.8450%,

11개월 미만 1.8724%, 23개월 미만 1.8940%, 999개월 미만 2.0542%

 

▶ 외화보통예금

 

일반 입출금 통장과 같이 외화의 입출금이 자유로운 상품으로, 하나은행 외화보통예금 USD 금리(2019.3.8 기준)는 0.04%이다.

 

③ KB국민은행 외화예금 종류와 외화예금 금리

 

▶ 외화정기예금

 

일, 월, 년 단위로 가입이 가능한 상품으로 가입대상에 제한이 없으나, 인터넷으로 신규 가입 시에는 USD 100달러 상당액부터 가입이 가능하다. 가입 기간은 최소 2일에서 최대 3년까지 가능하다.

 

거래 가능통화는 11개국(USD, JPY, EUR, GBP, CAD, NZD, AUD, HKD, CHF, SGD, CNY)이다.

 

KB국민은행 외화정기예금 금리는 연 2.26649%(2019.3.8기준)이다.

  

▶ KB적립식 외화정기예금

 

SC제일은행의 트리플외화예금과 마찬가지로 자유로운 외화적립이 가능한 KB국민은행의 자유 외화적립식 정기예금 상품이다.

 

매월 일정액 또는 자유로운 외화 적립이 가능하며, 인터넷뱅킹으로도 계좌 개설이 가능하다.

 

11개국 통화(USD, JPY, EUR, GBP, CAD, CHF, HKD, NZD, AUD, SGD, CNY)로 1개월 이상 12개월 이내 가입이 가능하며, 가입금액은 최소 미화 100달러 상당액부터 적립이 가능하다.

 

적립방법은 자유적립식과 자동적립이 가능하며, 적립횟수는 신규 입금 건을 포함해 연 30회 이내까지 가능하다.

 

외화가 급하게 필요한 경우, 건별로 입금한 외화정기예금 금액을 인출할 수 있는 일부인출 기능 활용이 가능하다.

 

KB적립식 외화정기예금 금리

7일미만 무이자, 7일 이상 ~ 1개월 미만 : 가입당시 약정 이자율의 1/10, 1개월 이상 ~ 6개월 미만 가입당시 약정 이자율의 4/10

6개월 이상 가입당시 약정 이자율의 5/10, 12개월(만기) 2.26649%(2019.3.8기준)

 

▶ 외화보통예금

 

KB국민은행 외화보통예금은 11개 통화(USD, JPY, EUR, GBP, CAD, NZD, AUD, HKD, CHF, SGD, CNY )자유로운 외화 입출금이 가능하며, 연 금리는 0.015%(2019.3.8 기준)이다.

 

④ 우리은행 외화예금 종류와 외화예금 금리

 

▶ 외화정기예금

 

11개국 통화(USD,JPY,EUR,GBP,CAD,CHF,HKD,AUD,SGD,NZD,SEK)로 가입이 가능하며, 인터넷뱅킹으로도 가입이 가능하다.

 

우리은행 외화정기예금 USD 금리(2019.3.8 기준)

1주일미만	1주일이상	1개월이상	2개월이상
0.9762	1.7253	1.9904	2.1278
3개월이상	6개월이상	12개월이상
2.1861	2.2866	2.3661

 

▶ 우리 외화바로예금

 

우리은행의 외화보통예금에 해당하는 상품으로 미국달러(USD)에 한해 입출금이 자유로우며, 해외 이용 시 외화로 결제되는 체크(신용)카드 결제 계좌로 활용이 가능한 상품이다.

 

우리 외화바로예금(외화보통예금)의 금리는 연 0.04%(2019.3.8 기준)이다.

 

외화예금 금리 비교 요약 

▶ 외화정기예금 금리(USD, 거주자 6개월~12개월 연 금리 기준)

    SC 2.464% > 우리은행 2.3661% > KB국민은행 2.26649% > 하나은행 2.0542%

 

▶ 외화보통예금 금리

    우리은행=하나은행 0.04% > SC 0.02% > KB국민은행 0.015%