한 눈에 살펴보는 고금리 자유입출금 통장

정기적으로 예금에 묶어 두기 힘든 비상금, 급할 때는 바로 인출해서 사용할 수 있어야 하지만 일반 입출금식 통장에 넣어둘 경우 이자가 거의 지급되지 않아 속상한 경우가 많으실 겁니다. 그래서 오늘은 자유롭게 입출금 통장의 기능을 하면서도, 상대적으로 높은 금리를 지급하는 고금리 자유입출금식 통장에 대해 확인해 보았습니다. 

가계 재테크를 위한 비상금은 긴급한 경우 해당 자금을 운영해야 하는 목적이 있는 만큼 안전성이 최우선적으로 고려되어야 할 것입니다. 따라서, 예금자보호법이 적용되는 상품을 선택하시는 것을 추천드리며, 주로 증권사에서 운용하는 CMA 계좌의 경우 대다수가 예금자보호법이 적용되지 않기 때문에 이번 포스팅에서는 예금자보호법이 적용되는 저축은행의 고금리 자유입출금 상품에 대해서 확인해 보겠습니다.

 

SBI저축은행, ‘SBI 사이다 보통예금’ 1.7%, 최대 2.6%까지

먼저 SBI저축은행의 SBI 사이다 보통예금입니다. 자유 입출금식 통장 기본 금리가 1.7%이며, 우대금리까지 적용받을 경우 최대 2.6%까지 금리 적용이 가능한 상품입니다. 먼저, 예금자보호법에 따라 원금과 소정의 이자를 포함해 5천만원까지 보장되는 상품이라 안전하며, 비대면으로도 계좌 개설이 가능합니다.

SBI저축은행, SBI사이다보통예금 상품설명서.pdf

 

2천만원 이하의 예치금은 기본이율 1.7%에 조건 세 가지를 충족할 경우 우대율이 각각 계산되어 최대 2.6%까지 금리 적용이 가능합니다. 조건(1)은 결산월 직전 3개월 동안 매월 건당 50만원이상 입금된 실적이 있는 경우 연0.2%p, 조건(2) 스마트뱅킹으로 이체 및 예/적금 신규 시 연0.1~0.2%p가 추가됩니다. 조건(2)의 내용을 구체적으로 살펴보면, 결산월 직전 3개월 동안 매월 1회 이상 스마트뱅킹 앱(APP)을 통해 본상품에서 출금하여 이체한 실적이 있는 경우 연 0.1%p 가산, 결산월 직전 3개월 동안 1건 이상 스마트뱅킹 앱(APP)을 통해 본 상품에서 출금하여 예/적금을 신규 가입한 실적이 있는 경우 연 0.1%p 가산이 해당됩니다. 조건(3)은 체크카드 이용실적(승인금액)에 따른 구간별 우대이율 연0.1~0.5%p 적용의 경우이며, 결산월 직전 3개월의 월평균 이용실적 10만원이상 연0.1%p, 30만원이상 연0.2%p, 70만원이상 연0.3%p, 100만원이상 연0.4%p, 150만원이상 연0.5%p 추가됩니다. 

예치금 2천만원 초과 시에는 연 0.2%에 불과한 금리가 적용되므로, 2천만원 이하의 경우의 소액 자금을 일시적으로 예치하실 경우 가성비가 가장 좋습니다. 비대면 계좌 개설 시 SBI스마트뱅킹 APP설치, 비대면계좌 개설 신청, SBI사이다보통예금 가입 순으로 진행하시면 됩니다. 수수료 면제조건은 직전월 건당 50만원 이상 입금 실적이 있는 경우 해당됩니다.

 

애큐온 저축은행, ‘플러스 자유예금’ 쉽게 받는 우대금리 적용 1.8%

애큐온 저축은행의 플러스 자유예금은 기본금리 1.6%에 쉽게 받을 수 있는 우대 금리 0.2%를 추할 경우 최대 1.8%까지 금리 적용이 가능합니다. 예금자보호법에 따라 원금과 소정의 이자를 포함해 5천만원까지 보호되며, 모바일 비대면으로도 가입이 가능합니다. 2천만원 이하 예치금의 경우 1.6%의 금리가 적용되며, 추가로 조건 (1),(2)를 충족 시 각 0.1%씩 우대해 최대 1.8%까지 가능합니다. 조건 (1)은 개인정보 수집이용에 동의(마케팅목적)하는 것이며, 조건 (2)는 멤버쉽 회원 가입이용 동의를 하는 것이니 쉽게 우대금리를 받을 수 있습니다.

SBI 사이다 보통예금과는 달리 2천만원 초과분에도 기본금리 1.6%가 적용되며, 이 경우 우대금리에 해당하는 조건 (1)과 (2)의 적용은 되지 않습니다. 특히, 전자금융 타행이체수수료가 전액 면제되며, 타행 CD/ATM기 출금수수료도 월 3회까지 면제가 가능합니다.

 

아주저축은행, ‘더 마니드림 저축예금’ 1천만원 이상 시 2%

아주저축은행의 ‘더 마니드림 저축예금’은 예치금에 따라 금리를 달리 적용하며, 천만원 이상 예치 시 최대 2.0%의 금리를 제공합니다. 예금자보호법에 따라 원금과 소정의 이자를 포함해 5천만원까지 보호되며, 10만원 미만 1.6%, 100만원 미만 1.7%, 500만원 미만 1.8%, 1000만원 미만 1.9% 1000만원 이상 2.0% 금리가 적용됩니다.

1천만원 이상 시 2%의 금리가 적용되므로 ‘더 마니드림 저축예금’은 소액보다는 1천만원 이상의 금액을 예치하는 경우에 가입하는 것이 좋으며, 별도의 부수거래 조건이나 우대금리 조건도 없어 상품 조건에 따른 가입 제약 사항이 많은 여타 상품들보다 편리하게 이용할 수 있는 상품에 해당됩니다. 특히, 2.0%를 넘는 금리를 제공하면서 별도의 제약 조건이 없는 자유입출금 상품은 접하기 힘든 상품으로 생각해도 좋을 듯 합니다.

가입금액의 제한은 없으며, 인터넷뱅킹 이체수수료도 면제됩니다. 비대면 계좌개설 전용 상품으로, SB톡톡 어플을 이용해 가입하면 됩니다. 

 

OK저축은행, ‘OK대박통장’ 제약조건 없는 1.7% 금리 제공

OK저축은행의 OK대박통장은 최대 30억원까지 가입 시 유리한 상품으로 기본금리 1.7%가 적용되며, 30억원 이상 초과 예치시에는 0.1%의 금리만 적용됩니다. 예금자보호법에 따라 원금과 소정의 이자를 포함해 5천만원까지 보호되며, 비대면계좌개설이 가능합니다. 개설 방법은 OK모바일 어플이나 SB톡톡 어플을 통해 가입하면 됩니다.

OK저축은행, 상품설명서 OK대박통장.pdf

OK대박통장의 장점은 가입상품의 제한 조건에 따라 제공되는 우대금리가 별도로 없이 기본 금리만으로 1.7%가 적용된다는 것입니다. 다수의 상품들이 별도의 제한 조건에 따라 우대 금리를 제공하고, 납입한도를 제한하는 등의 ‘은행 손실보전 조건’을 걸어두는 반면, OK저축은행의 OK대박통장은 자격과 납입한도 제한, 조건에 따른 우대금리와 같은 부수적인 내용이 없어 조건에 신경쓰지 않고 가입하기 좋은 상품으로 판단됩니다.

 

웰컴저축은행, ‘웰컴직장인사랑’ 5백만원 이하 예치 시 최대 2.6%

직장인의 경우, 웰컴저축은행의 웰컴직장인사랑 보통예금을 고려해 보는 것도 좋습니다. 기본금리는 0.5%에 불과하나 직장인 급여 이체 등 우대를 받을 경우 최대 2.6%의 금리 적용이 가능합니다. 예금자보호법에 따라 원금과 소정의 이자를 포함해 5천만원까지 보호되는 상품으로 만 19세 이상 현재 재직 중인 직장인의 경우만 가입이 가능합니다. 재직과 관련한 증빙서류 제출이나 확인을 통해 가입이 가능한 상품으로 스마트뱅킹 공인인증서 본인인증 후 건강보험공단 확인시스템을 통해 자동으로 자격 확인이 가능합니다.

웰컴저축은행, WELCOME 직장인사랑 보통예금 상품설명서.pdf

기본금리는 0.5%(변동금리)이고, 우대금리의 경우 조건별로 가산되는 금리가 다소 다릅니다. 먼저 조건(1)은 100만원 이상 급여 이체 실적 1.0% 가산, 조건(2)는 CMS 자동납부 1건 이상 실적이 있는 경우 0.5% 가산, 조건(3)은 개인정보 수집이용동의(마케팅 이용목적) 및 멤버쉽 가입 이용동의를 유지하는 경우 0.5%의 우대금리가 추가로 제공됩니다.

다만, 예치금 잔액이 5백만원을 초과할 경우 초과분에 대해서는 조건 (1)과 (2)를 적용하지 않고 조건 (3)의 우대금리만 적용해 주는 제한 조건으로 인해 기본금리 0.5%에 우대금리 0.5%만 적용되어 불과 1.0%의 금리만 제공하므로, 5백만원 이내 시 가입할 경우에만 유용한 상품이라 하겠습니다.