[정기적금 금리비교] 가장 높은 고금리 제공하는 1금융권 자유 적금

최근 기준금리 인상과 더불어 적금과 예금 금리 또한 상승하고 있습니다. 하지만 '기름값' 떨어지는 시간이 더디듯, 소비자가 원하는 수준의 고금리를 바로 제시하고 있는 곳은 많지 않습니다. 더욱이 저축은행이 아닌 1금융권 대형은행에서 고금리 적금을 제시하는 경우가 흔치는 않습니다.

하지만 오늘은 1금융권의 고금리 적금 상품을 추천드리고자 합니다. 대개 적금은 정기적금의 경우에만 고금리를 제공하는 경우가 많은데, 오늘 확인한 고금리 상품은 '자유적금' 상품입니다. 내가 원할 때 횟수 제한없이 납입을 할 수 있는 것이 자유적금입니다. 정기적금보다 소비자에게 더 많은 장점을 제공하고 있는 것이죠.

오늘 추천드릴 적금 상품은 산업은행의 '데일리플러스 자유적금'입니다. 데일리플러스 적금은 기본금리에 부가서비스를 선택/가입하는 유형으로 가입이 가능하며, 월 100만원까지 납입이 가능합니다. 대개 특판성 적금의 경우, 월 최대 납입한도가 10만원부터 30만원 수준으로 굉장히 낮은데요. 데일리플러스 자유적금은 월 납입한도가 100만원까지 가능해, 적금 상품으로는 굉장히 유용해 보입니다. 가입방법은 영업점, 인터넷뱅킹, 스마트폰뱅킹 모두 가능하며, 금리는 최대 우대금리 0.5%를 포함할 경우, 1년 4%까지 제공합니다. '18.12월 적금 금리는 매우 높은 수준인 기본 금리 3.5%를 제공하고 있네요.

데일리플러스 자유적금 가입방식은 조금 독특해서 가입하실 경우 사전에 상품의 구조에 대해 정확하게 이해하시고 가입하셔야 합니다. 기본적으로 데일리플러스 자유적금 상품은 기본적립과 2가지의 부가서비스 적립이 합해진 상품이며, 기본적립은 자유적립 방식이며 부가서비스 적립은 체크카드 결제 시의 자투리 금액과 내가 정한 일정금액을 매일 적금으로 납입하는 형식입니다.

▲ 데일리플러스 자유적금 거래 조건

먼저, 자유적립의 경우 연금리가 1년 가입시 2%, 2년 2.05%, 3년 2.1%를 제공합니다. 우대금리의 경우, 첫거래/추천인 0.2%, 온라인거래 0.2%, 성실재테크 0.1%로 최대 0.5%가 가능합니다. 우대금리를 얻는 조건이 그리 어려운 것은 아니기 때문에, 1년 가입시 최대 연 금리 2.5%를 제공합니다. 최소 납입금액은 회당 1만원이며, 최대 월 100만원까지 납입이 가능합니다. 금리만 고려해 봤을 때, 자유적립만 할 경우 적금 금리 2.5% 상품은 많습니다. 최근 은행권의 일반 정기적금 금리 수준에 불과합니다.

하지만, 데일리플러스 자유적금의 가장 큰 장점은 바로 부가서비스에 있습니다. 기본적립은 월 최대 2.5% 금리를 제공하지만, 부가서비스로 추가로 납입되는 금액의 경우 1년 기본금리 3.5%, 2년 3.55%, 3년 3.6%가 제공됩니다. 부가서비스에도 마찬가지로 우대금리가 적용되니, 1년 4%, 2년 4.05%, 3년 4.1%까지 적용이 가능합니다. 

기본적립과 부가서비스 납입금액 합계액은 월 최대 100만원까지만 납입이 가능하며, 기본적립은 최소 납입한도가 1만원이나 부가서비스 최소 납입한도 제한은 없습니다.

그렇다면, 부가서비스로 납입되는 금액을 무제한으로 넣어야 소비자에게 이득이겠는데요. 부가서비스 내용이 무엇인지 확인해 보아야겠습니다. 부가서비스에는 다음 두 가지가 있습니다.

첫 번째는 '체크카드 결제 자투리 저축'입니다. 산업은행 체크카드를 사용하면서 사전에 설정된 단위금액(1,000원, 5,000원, 10,000원)에 따른 자투리 금액이 자동으로 적립되도록 한 유형입니다. 예를 들어, 사전에 단위금액을 5천원으로 설정하고 체크카드로 13,500원을 결제했다면 5,000원 단위의 금액인 15,000원과 13,500원의 차액인 1,500원이 적금으로 자동 납입되는 형식입니다. 적립액을 최대로 하는 것이 적금 가입자에게 유리하니 10,000원 단위로 설정하시는 것이 유리하겠습니다. 

▲부가서비스 유형별 설명

두 번째는 'Daily 절약 재테크'입니다. 이는 사전에 설정한 금액을 매 영업일마다 자동 적립되도록 하는 유형입니다. 즉, 예를 들어, 절약항목명을 '커피값 절약비' 등으로 자유롭게 설정해 통장에 인자토록 하면서 은행 영업일마다 자유롭게 입금이 되는 형식입니다. 다만, Daily 절약 재테크 유형으로 가입할 경우 은행 영업일마다 입출금계좌에서 적금 계좌로 납입할 수 있는 최고 적립액이 2만원입니다. 결국 한달 은행 영업일을 22일로 가정했을때, 매월 약 44만원까지 납입이 가능합니다. 

결론적으로, 데일리플러스 자유적금은 기본적립으로 최소 금액만 납부하고, 체크카드 결제 자투리 저축과 Daily 절약 재테크 부가서비스로 매월 44만원 가량을 납부하는 것이 소비자에게 가장 유리하겠습니다.

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