혜택많은 신용카드 추천 TOP3, 주력카드로 사용하기 좋은 신용카드

혜택많은 신용카드 추천, 주력카드용 신용카드 TOP3

 

혜택 많은 신용카드, 그래서 주력카드로 사용하기 좋은 신용카드를 살펴보고자 합니다.

 

신용카드는 개개인에 따라 카드 사용금액이 다르고, 이용 형태가 다르기 때문에 소비자 모두에게 최고의 신용카드는 다를 수 밖에 없습니다.

 

하지만, 일반적으로 신용카드사별로 혜택이 상이한 카드가 워낙 많기 때문에, 소비자에게 보다 더 유리한 추천 카드 중에서 내게 알맞는 최고의 주력카드를 선정하는 것이 보다 더 현명하다 할 수 있겠습니다.

 

오늘 추천해 드릴 신용카드는 신한카드와 KB국민카드, 롯데카드이며, 카드 사용에 적절한 신용카드 소비자 Target군은 월간 신용카드 사용금액이 최소 50만원에서 100만원 이상이며, 일반적으로 포인트 적립을 통해 현금으로 환급받고자 하는 소비자들이 해당됩니다.

 

항공마일리지 적립을 위해 신용카드를 사용하시는 분이라면 아래 포스트를 참고하시기 바랍니다.

 

[금융/포인트·마일리지 활용] - 항공 마일리지 적립카드 정리, 카드사별 마일리지 적립율 비교

1. 신한카드 하이포인트(Hi-Point) 카드

높은 포인트 적립률(최대 5%)을 자랑하는 신한카드 하이포인트 카드

 

첫 번째로 소개해 드릴 추천 카드는 신한카드의 하이포인트(Hi-Point) 카드입니다. 하이포인트 카드의 경우, 높은 포인트 적립률을 자랑하는 신한카드 하이포인트 계열 신용카드로 비슷한 상품군으로 다양한 혜택의 신용카드들이 많았으나, 모두 단종되고 현재는 하이포인트 정도만 남아 있는 카드입니다.

 

신한카드 하이포인트(Hi-Point) 카드는 지난달 이용실적 충족 시 묻지도 따지지도 않고 적립처에 따라 최소 2%(일반 적립처)에서 최대 5%(특별 적립처)까지 신한포인트를 적립해 주고 있습니다.

 

실적에 따라 5%까지 적립이 가능한 적립처는 해외사용금액, 이동통신 요금 자동이체, 대형마트(이마트, 홈플러스, 롯데마트), 롯데백화점, 현대백화점, 토이저러스, CJ오쇼핑과 CJ몰(CJ Mall)이며, 기타 전국 가맹점의 경우 실적에 따라 최대 2%까지 적립이 가능합니다.

 

또한, S오일과 현대오일뱅크 주유 시 리터당 60원도 적립해 주며, 부가적으로 신한금융투자 CMA 계좌를 카드 결제계좌로 지정 시 이용금액의 0.2%를 추가로 적립해 주고 있습니다.

 

< 실적에 따른 적립률 산정 기준 >

실적 구분	특별 적립처	일반 적립처
50만원 미만	1.0%	0.2%
50만원 이상 ~ 100만원 미만	2.0%	0.8%
100만원 이상 ~ 150만원 미만	3.5%	1.5%
150만원 이상	5.0%	2.0%

 

※특별 적립처: 해외사용금액, 이동통신 요금 자동이체, 대형마트(이마트, 홈플러스, 롯데마트), 롯데백화점, 현대 백화점, 토이저러스, CJ오쇼핑, CJ몰

일반 적립처: 특별 적립처와 주유 적립처를 제외한 전국 모든 가맹점

 

장점

실적 제외 대상과 포인트 적립 제외 대상이 여타 카드에 비해 까다롭지 않으며, 특별 적립처와 주유 적립처를 제외한 모든 가맹점에서 최대 2%까지 포인트를 적립해 준다는 점이다. 

신용카드 포인트 적립 및 할인서비스 등을 신경쓰지 않고 일반적으로 해당 카드로 많은 금액을 결제하려는 경우 주력 카드로 사용하기 편한 카드이다.

 

단점

최대 포인트 적립(특별적립처 5%, 일반적립처 2%)을 받기 위해서는 지난달 이용실적이 매월 150만원을 넘어야 가능하다는 점이 단점이다. 따라서 생활 소비금액이 많지 않은 경우에는 오히려 여타 카드에 비해 주력 카드로 사용하는 것이 오히려 불리하다.

또한, 월간 최대 적립한도가 5만원까지로 5만원을 초과하는 금액에 대해선 별도로 포인트가 적립되지 않는다는 단점이다.

 

이용실적 제외 대상과 포인트 적립 제외 대상

이용실적 제외: 단기카드대출(현금서비스), 장기카드대출(카드론), 연회비, 각종수수료, 이자, 포인트사용, 기프트카드 등 선불카드 충전 금액

 

포인트 적립 제외: 무이자할부 및 슬림할부, 단기카드대출, 장기카드대출, 연회비, 각종 수수료, 이자, 포인트 사용 건 , 기프트카드 등 당사 선불카드 충전 실적, 할인서비스 이용 금액

 

연회비

 

URS 8천원, 해외겸용 1만원, Platinum 1만5천원

2. KB국민카드 리브메이트(Liiv Mate)

KB국민카드의 굴비카드 시스템을 이용하고 싶다면 리브메이트

 

장점

 

간편결제(All Pay)로 결제 시 2%(기본 0.7%+추가 1.3%)의 포인트 적립률을 제공합니다.

 

따라서, 온라인이나 오프라인에서 삼성페이나 스마일페이, 페이나우, 카카오페이, 시럽페이, 구글플레이, 신세계페이, 네이버페이, L페이, K-Motion 앱카드 등 간편결제를 이용하여 결제할 경우 금액에 상관없이 적립한도 제한 없이 2%의 적립률을 제공하는 것이 가장 큰 장점입니다.

 

추가로 음식/커피/여행/호텔과 버스/지하철/택시, 이동통신요금과 해외사용금액에 대해서도 2%의 적립률을 제공하고 있어 카드 사용시마다 적립처와 적립률을 계산하는 것이 불편하다면 리브메이트 카드를 주력카드로 사용하는 것도 좋은 카드입니다.

 

단점

 

이용실적 산정 시 지방세와 아파트관리비, 대학등록금, 상품권 및 선불카드 구입, 교통요금 등이 실적 산정에서 제외되며, 마찬가지로 지방세와 대학 등록금, 아파트관리비, 상품권 및 선불카드 구입 금액 등이 포인트리 적립 대상에서 제외된다는 것이 아쉬운 부분입니다.

 

따라서, 지방세와 아파트관리비, 대학(대학원) 등록금, 상품권 및 선불카드 구입 등을 리브메이트 카드로 구입하는 것은 이용실적은 물론 포인트리 적립 대상에서도 제외된다는 단점이 있습니다.

 

연회비

 

모바일 단독 국내 사용일 경우 6천원(기본 1천원+제휴 5천원), Master 9천원(기본 1천원+제휴 8천원)이며, 플라스틱 카드 발급 시 국내 사용일 경우 1만2천원(기본 7천원+제휴 5천원), Master 1만5천원(기본 7천원+제휴 8천원)이다.

KB 리브메이트 카드 혜택 구체적으로 살펴보기

2019/02/13 - [금융/신용카드] - 리브메이트 카드, 최대 2% 무제한 적립카드

 

KB국민 굴비카드 Tip. 

KB카드를 주력으로 사용한다면 굴비카드(이용실적 공유가 가능한 카드)인 The CJ KB국민카드를 발급받아 리브메이트 카드의 이용실적을 공유해 CGV 할인혜택을 받는다. 

KB국민카드의 직전 3개월 월평균 결제실적이 30만원 이상이라면 CGV 영화티켓 구매시 예매 건당 8,500원 이상인 경우 6천원 할인, 예매 건당 8,500원 미만인 경우 3천원을 할인받아 예매할 수 있다.

3. 롯데카드 썸뱅크(SUM bank) 카드

온라인 쇼핑 적립률 최강자, 그러나 이용실적과 적립한도 산정 신경 써야

 

온라인 구매 시 L포인트를 5% 까지 적립해 주는 온라인 사용에 특화된 신용카드입니다. 

휴대폰 요금 자동이체 시에도 5%의 L포인트를 적립해주며, L포인트 제휴사는 3%, 일반 음식점 이용 시 2%의 포인트를 적립해 주는 카드입니다.

 

< 썸뱅크카드 적립률 및 적립한도 >

구 분	적립률	적립한도
온라인, 모바일	5%	지난달 실적의 5%
이동통신 자동이체	5%
L포인트 제휴사	3%
음식점	2%

 

만일, 생필품을 주로 온라인에서 구매하는 사용금액 50만원 이상 사용자라면 적합한 카드로 판단되나, 지난달 이용실적과 포인트 적립한도 산정이 사용금액에 따라 매월 달라져 한도 산정에 신경을 써야 하는 카드이기도 합니다.

 

실적 산정방법과 적립서비스 제공을 위한 최소 실적조건

 

썸뱅크 롯데카드로 결제한 금액 중 포인트가 적립된 결제금액을 제외한 금액을 실적으로 산정합니다.

 

지난달 1일부터 말일까지 썸뱅크 롯데카드 실적 중 포인트로 적립되지 않은 금액이 30만원 이상인 경우 해당금액의 5%가 적립한도로 부여됩니다.

 

또한, 적립서비스 제공을 위한 지난달 최소 실적 조건은 30만원입니다. 적립한도 역시 실적의 5%까지만 제공되므로 신용카드 포인트 적립여부 확인 시 대략적인 계산이 필요한 카드에 해당합니다.

 

썸뱅크 롯데카드를 최초 발급한 경우에 한해 카드 최초 사용등록월을 포함해 2개월간 최소 적립한도 1만원을 제공합니다.

포인트 적립 제외 결제금액

지방세/세금 납부, 고용보험, 산재보험, 장애인 고용부담금, 대학 등록금, 도시가스비, 오토캐시백, 스마트캐시백 신청 매출은 포인트 적립에서 제외됩니다.

 

실적 및 포인트 적립 예시

 

만일 지난달 결제금액이 60만이고, 온라인과 이동통신(휴대전화 요금만 가능) 자동이체와 음식점에서 사용한 금액이 20만원이고 포인트가 적립되었다고 가정하면, 전체 사용금액은 60만원이며 지난달 실적은 40만원입니다.

 

따라서, 실적의 5%인 2만원까지 이번달에 적립이 가능하며, 이번달 온라인 쇼핑으로 40만원까지 사용할 경우 2만원의 L포인트를 적립할 수 있습니다.

 

만일, 지난달 총 사용금액 60만원 중 포인트가 적립된 결제금액이 40만원이라면 이번달 실적은 20만원으로 이번달에는 포인트 적립서비스 제공을 위한 최소 실적 조건 30만원에 미달하므로 포인트 적립처에서 사용하여도 L포인트가 적립되지 않습니다.

 

장점 

온라인과 모바일 업종(롯데카드 가맹점 업종코드 기준)에서 5%의 L포인트가 적립된다는 점이 가장 큰 장점입니다. 온라인, 모바일 쇼핑이 일상화된 요즘 온라인에서 생필품을 주로 구입하는 분들께 추천할 만한 카드입니다.

 

또한, 연회비가 저렴해 국내전용의 경우 2천원(기본 1천원+제휴1천원), Master의 경우 3천원(기본 1천원+제휴2천원)이며, 가족카드의 경우 연회비가 무료로 제공됩니다.

 

단점 

매월마다 지난달 실적이 얼마인지, 포인트 적립은 얼마까지 가능한지, 포인트 적립처는 어디인지를 따져 보며 결제를 해야 하는 신용카드란 점이 썸뱅크 롯데카드의 단점이라 할 수 있겠습니다.

 

롯데 굴비카드 Tip.

롯데카드(썸뱅크 롯데카드 등)를 주력으로 사용한다면 굴비카드(이용실적 공유가 가능한 카드)인 CGV롯데포인트플러스 카드를 발급받아 썸뱅크 롯데카드 등 다른 롯데카드의 이용실적을 공유해 CGV 할인혜택을 받는다. 

주력으로 사용하는 롯데카드의 3개월 평균 카드 이용금액이 50만원 이상인 경우 CGV 예매 시 7천원이 할인되며, 30만원 이상 시에는 5천원, 10만원 이상시에는 3천원이 할인된다. 단, PC로 예매 시에만 즉시할인 적용이 가능하다.